WASHINGTON — Federal Mevduat Sigorta Kurumu Pazartesi günü Kongre’ye, banka hücumlarını önlemek amacıyla belirli mevduatları korumak için düzenleyici yetkilerini genişletmeyi düşünmesini tavsiye etti.
Teklif, FDIC’nin First Republic Bank’a el konulmasını ve JP Morgan’a satışını düzenlediği gün geldi ve Silicon Valley Bank’taki bir saldırıdan haftalar sonra bankanın çökmesine katkıda bulundu.
Şu anda, FDIC yalnızca banka mevduatlarını 250.000 $’a kadar sigortalıyor. Bu, sigortasız mevduatlarının büyük bir kısmına sahip bankaları – özellikle küçük ve orta ölçekli bankaları – kaçaklara karşı savunmasız bırakıyor. FDIC, bankaların geçen yılın sonunda 7.7 trilyon dolarlık sigortasız mevduat tuttuklarını tahmin ediyor; bu, ABD’deki toplam mevduatın yaklaşık yüzde 43’ü.
FDIC başkanı Martin Gruenberg, rapora eşlik eden bir açıklamada, “Rapor, mevduat hesaplarının ezici çoğunluğunun mevduat sigortası limitinin altında kalmasına rağmen, sigortasız mevduatlardaki büyümenin bankacılık sistemini banka kaçaklarına karşı daha savunmasız hale getirdiğini vurguluyor” dedi. . “Sigortasız mevduatların büyük yoğunlukları, bankaya hücum potansiyelini artırır ve finansal istikrarı tehdit edebilir.”
Bankacılık sisteminin istikrarına ilişkin korkular, son haftalarda mevduatların daha küçük bölgesel bankalardan daha büyük bankalara kaymasına neden oldu, çünkü gergin müşteriler paralarını “batamayacak kadar büyük” olduğu düşünülen bankalara aktardı.
Bazı Kongre üyeleri, mudileri paralarını son bankacılık kargaşasının merkezinde yer alan daha küçük kurumlardan sifonlamaktan caydırmak için en azından geçici olarak mevduat tavanını yükseltmenin yollarını arıyor.
FDIC yetkilileri Pazartesi günü bu banka kaçışlarının kendilerini şaşırttığını kabul etti. Süreçlerin incelenmesinin bir parçası olarak, düzenleyici kurum sistemi iyileştirmenin yollarını inceledi. Rapor, mevcut sigorta tavanını yükseltmenin fizibilitesine baktı; sınırsız mevduat sigortasının genişletilmesi; ve maaş bordrosu için kullanılan işletme hesaplarına daha yüksek düzeyde mevduat koruması sağlayacak daha hedefli bir yaklaşım yaratmak.
FDIC, mevduat sigortasının geniş bir şekilde genişletilmesinin “ahlaki tehlike” sorunları yaratabileceği, yani bankaların riskli yatırımların sonuçlarından korunacağı konusundaki endişelerini dile getirdi. Para genellikle yatırımlardan ziyade çalışanlara ödeme yapmak için kullanıldığından, ticari ödeme hesapları için daha güçlü korumaları savundu.
FDIC raporunda, “En fazla likidite ihtiyacı olan büyük mevduat hesapları için kapsamın artırılması, bu tür hesapların mudilerinin, mevduatlarının güvenliği ve operasyonlarının sürekliliği korkusuyla fonlarını çekme ihtiyacını azaltacak veya ortadan kaldıracaktır” dedi. . “Bunun finansal istikrar için faydaları olacaktır.”
Düzenleyici, böyle bir sistemin yeni karmaşıklıklar getirebileceğini ve yetkililerin farklı hesap türleri arasında nasıl ayrım yapacaklarını belirlemelerini gerektireceğini ve yatırımcıların daha iyi korumalara ulaşmak için sistemi manipüle etme yollarını bulmasını engelleyeceğini kabul etti.
2008 mali krizi ve 2020’deki pandemik durgunluk sırasında milletvekilleri, FDIC’nin Pazartesi günü önerdiğine benzer geçici bir işletme hesabı garanti programına izin verdi.
FDIC, yeni bir sigorta eşiğinin ne kadar yüksek belirlenmesi gerektiğini önermedi ve yetkililer, mevcut sistemi değiştirmek için Kongre’den yasa çıkarılması gerektiğini söyledi.
Teklif, FDIC’nin First Republic Bank’a el konulmasını ve JP Morgan’a satışını düzenlediği gün geldi ve Silicon Valley Bank’taki bir saldırıdan haftalar sonra bankanın çökmesine katkıda bulundu.
Şu anda, FDIC yalnızca banka mevduatlarını 250.000 $’a kadar sigortalıyor. Bu, sigortasız mevduatlarının büyük bir kısmına sahip bankaları – özellikle küçük ve orta ölçekli bankaları – kaçaklara karşı savunmasız bırakıyor. FDIC, bankaların geçen yılın sonunda 7.7 trilyon dolarlık sigortasız mevduat tuttuklarını tahmin ediyor; bu, ABD’deki toplam mevduatın yaklaşık yüzde 43’ü.
FDIC başkanı Martin Gruenberg, rapora eşlik eden bir açıklamada, “Rapor, mevduat hesaplarının ezici çoğunluğunun mevduat sigortası limitinin altında kalmasına rağmen, sigortasız mevduatlardaki büyümenin bankacılık sistemini banka kaçaklarına karşı daha savunmasız hale getirdiğini vurguluyor” dedi. . “Sigortasız mevduatların büyük yoğunlukları, bankaya hücum potansiyelini artırır ve finansal istikrarı tehdit edebilir.”
Bankacılık sisteminin istikrarına ilişkin korkular, son haftalarda mevduatların daha küçük bölgesel bankalardan daha büyük bankalara kaymasına neden oldu, çünkü gergin müşteriler paralarını “batamayacak kadar büyük” olduğu düşünülen bankalara aktardı.
Bazı Kongre üyeleri, mudileri paralarını son bankacılık kargaşasının merkezinde yer alan daha küçük kurumlardan sifonlamaktan caydırmak için en azından geçici olarak mevduat tavanını yükseltmenin yollarını arıyor.
FDIC yetkilileri Pazartesi günü bu banka kaçışlarının kendilerini şaşırttığını kabul etti. Süreçlerin incelenmesinin bir parçası olarak, düzenleyici kurum sistemi iyileştirmenin yollarını inceledi. Rapor, mevcut sigorta tavanını yükseltmenin fizibilitesine baktı; sınırsız mevduat sigortasının genişletilmesi; ve maaş bordrosu için kullanılan işletme hesaplarına daha yüksek düzeyde mevduat koruması sağlayacak daha hedefli bir yaklaşım yaratmak.
FDIC, mevduat sigortasının geniş bir şekilde genişletilmesinin “ahlaki tehlike” sorunları yaratabileceği, yani bankaların riskli yatırımların sonuçlarından korunacağı konusundaki endişelerini dile getirdi. Para genellikle yatırımlardan ziyade çalışanlara ödeme yapmak için kullanıldığından, ticari ödeme hesapları için daha güçlü korumaları savundu.
FDIC raporunda, “En fazla likidite ihtiyacı olan büyük mevduat hesapları için kapsamın artırılması, bu tür hesapların mudilerinin, mevduatlarının güvenliği ve operasyonlarının sürekliliği korkusuyla fonlarını çekme ihtiyacını azaltacak veya ortadan kaldıracaktır” dedi. . “Bunun finansal istikrar için faydaları olacaktır.”
Düzenleyici, böyle bir sistemin yeni karmaşıklıklar getirebileceğini ve yetkililerin farklı hesap türleri arasında nasıl ayrım yapacaklarını belirlemelerini gerektireceğini ve yatırımcıların daha iyi korumalara ulaşmak için sistemi manipüle etme yollarını bulmasını engelleyeceğini kabul etti.
2008 mali krizi ve 2020’deki pandemik durgunluk sırasında milletvekilleri, FDIC’nin Pazartesi günü önerdiğine benzer geçici bir işletme hesabı garanti programına izin verdi.
FDIC, yeni bir sigorta eşiğinin ne kadar yüksek belirlenmesi gerektiğini önermedi ve yetkililer, mevcut sistemi değiştirmek için Kongre’den yasa çıkarılması gerektiğini söyledi.